வங்கி சேவையில் நுகர்வோர் பாதுகாப்பு

வங்கி சேவையில் நுகர்வோர் பாதுகாப்பு என்பது வங்கி வாடிக்கையாளர்களின் உரிமைகளைப் பாதுகாப்பதும், சேவை குறைபாடுகள், மோசடி, தவறான விற்பனை (mis-selling), அநியாயமான வசூல் போன்றவற்றிலிருந்து பாதுகாப்பதும் ஆகும்.

இந்தியாவில் இது ரிசர்வ் வங்கி இந்தியா (RBI), நுகர்வோர் பாதுகாப்புச் சட்டம் 2019 மற்றும் பிற ஒழுங்குமுறைகள் மூலம் கட்டுப்படுத்தப்படுகிறது.நுகர்வோர் உரிமைகள் (RBI Charter of Customer Rights)RBI வங்கி வாடிக்கையாளர்களுக்கு 5 அடிப்படை உரிமைகளை வழங்கியுள்ளது:

1. நியாயமான நடத்தைக்கான உரிமை (Right to Fair Treatment) — வங்கி உங்களை நியாயமாகவும், மரியாதையுடனும் நடத்த வேண்டும்.
2. வெளிப்படைத்தன்மை மற்றும் நேர்மையான பரிவர்த்தனைக்கான உரிமை (Right to Transparency) — வட்டி விகிதம், கட்டணங்கள், ஆபத்துகள் போன்ற அனைத்து தகவல்களும் தெளிவாகவும், எளிமையான மொழியிலும் (தமிழ் உட்பட) வழங்கப்பட வேண்டும்.
3. பொருத்தமான சேவைக்கான உரிமை (Right to Suitability) — உங்கள் தேவைக்கு ஏற்ற தயாரிப்புகள் (லோன், டெபாசிட், இன்சூரன்ஸ்) மட்டுமே பரிந்துரைக்கப்பட வேண்டும்.
4. தனியுரிமைக்கான உரிமை (Right to Privacy) — உங்கள் தனிப்பட்ட தகவல்கள் பாதுகாக்கப்பட வேண்டும்.
5. குறை தீர்ப்பு மற்றும் இழப்பீட்டுக்கான உரிமை (Right to Grievance Redress and Compensation) — புகார் செய்தால் உடனடி தீர்வு கிடைக்க வேண்டும்; தேவைப்பட்டால் இழப்பீடு வழங்கப்பட வேண்டும்.

வங்கி சேவை குறைபாடுகள் எவை?

• செக்க்/டிராஃப்ட் தாமதம் அல்லது தவறான கையாளுதல்
• அங்கீகரிக்கப்படாத பரிவர்த்தனைகள் (UPI, கார்டு மோசடி)
• தவறான வட்டி வசூல் அல்லது மறைக்கப்பட்ட கட்டணங்கள்
• லோன் மறுப்பு அல்லது தவறான விற்பனை
• ATM/ஆன்லைன் சேவை கோளாறுகள்
• வைப்பு நிதி திரும்பப் பெறுவதில் தாமதம்

இவை சேவை குறைபாடு (Deficiency in Service) எனக் கருதப்படும். புகார் தீர்வு முறை (Grievance Redressal)படிப்படியாகப் பின்பற்றவும்:

1. வங்கியின் உள் புகார் அமைப்பு — முதலில் வங்கி கிளை/கஸ்டமர் கேர்/இன்டர்னல் ஒம்புட்ஸ்மேனை அணுகி எழுத்து மூலம் (மின்னஞ்சல்/ஆன்லைன்) புகார் செய்யுங்கள். 30 நாட்களுக்குள் பதில் வரவில்லை அல்லது திருப்தியற்றதாக இருந்தால் அடுத்த கட்டத்திற்கு செல்லலாம்.
2. RBI-Integrated Ombudsman Scheme 2021 — வங்கி, NBFC, டிஜிட்டல் பேமெண்ட் சேவைகளுக்கான ஒருங்கிணைந்த ஒம்புட்ஸ்மேன் திட்டம். இலவசம், விரைவானது.
   • ஆன்லைன்: cms.rbi.org.in
   • அஞ்சல்/நேரில்: உங்கள் பகுதி ஒம்புட்ஸ்மேன் அலுவலகம்
   • நேர வரம்பு: வங்கி பதில் கிடைத்த 1 ஆண்டுக்குள் (அல்லது 30 நாட்கள் பதில் இல்லை என்றால் 1 ஆண்டு + 30 நாட்கள்).
     ஒம்புட்ஸ்மேன் முடிவு பிணைப்பு (binding) ஆகும், ஆனால் நீதிமன்றத்திற்கு செல்ல உரிமை உள்ளது.
3. நுகர்வோர் குறைதீர் ஆணையம் (Consumer Court) — நுகர்வோர் பாதுகாப்புச் சட்டம் 2019ன் கீழ் மாவட்ட/மாநில/தேசிய நுகர்வோர் ஆணையத்தில் புகார் செய்யலாம். வங்கி சேவையும் இதில் அடங்கும். இழப்பீடு + அபராதம் + மன உளைச்சலுக்கான நஷ்டஈடு கோரலாம்.

டிஜிட்டல்/ஆன்லைன் மோசடி பாதுகாப்பு

• RBI வழிகாட்டுதலின்படி, அங்கீகரிக்கப்படாத பரிவர்த்தனையை உடனடியாக (24 மணி நேரத்துக்குள்) புகார் செய்தால் பூஜ்ஜிய பொறுப்பு (Zero Liability) பல சந்தர்ப்பங்களில் பொருந்தும்.
• 2026 ஜூலை 1 முதல் சிறிய மதிப்பு மோசடிகளுக்கு (₹50,000 வரை) இழப்பீடு வழங்கும் புதிய விதிகள் வர உள்ளன.

நுகர்வோர் பாதுகாப்பு குறிப்புகள்

• எப்போதும் OTP, பின்னைப் பகிர வேண்டாம்.
• பரிவர்த்தனைக்குப் பிறகு உடனடியாக SMS/ஆப் சரிபார்க்கவும்.
• பயன்படுத்தாத கணக்குகளை மூடுங்கள்.
• வங்கி ஆவணங்களைப் படித்து புரிந்துகொள்ளுங்கள்.
• புகார்களை எழுத்து மூலம் பதிவு செய்யுங்கள் (தமிழில் கூட).

உதவி தொடர்புகள்

• RBI CMS போர்டல்: https://cms.rbi.org.in
• தமிழ்நாடு நுகர்வோர் பாதுகாப்பு: consumer.tn.gov.in
• உங்கள் வங்கியின் கஸ்டமர் கேர் / கிரீவன்ஸ் ரெட்ரெஸல் பாலிசி.

பாதுகாப்பான வங்கி பயன்பாட்டை ஊக்குவிப்போம்! 

உங்கள் உரிமைகளை அறிந்து பயன்படுத்துங்கள்.